Юрист "Правовой защиты" Виктория Царихиной-Фесенко выступила в передаче первого канала

Тема выступления: "Ипотека в Российской Федерации. Особенности кредитования - «подводные камни» банков. На что следует обращать внимание при выборе программы.

Особые условия банков Если вы внимательно изучите предлагаемые на рынке банковские  программы ипотечного кредитования, то увидите, что их основные характеристики­ размер процентных ставок и их вид, сроки кредитования, отношение кредита к залогу и доходу, возраст заемщика, суммы страховых выплат, сроки рассмотрения заявок о выдаче кредита) очень похожи во многих банках.

Особые условия банков обычно выражаются в следующих параметрах: - требование подтверждения дохода заемщика,

-         минимальные и максимальные суммы кредитов,

-         возможность досрочного погашения и наличие или отсутствие штрафов за  досрочное погашение;

-         необходимость привлечения поручителей;

-         требования к заемщику (возраст, профессия, образование и т.д.);

-         наличие комиссии за выдачу кредита и стоимость андеррайтинг (процедуру  проверки платежеспособности).

Подтверждение источников дохода заемщика - это требование банка, какие документы, подтверждающие доход, принимаются к рассмотрению. В каждом банке необходимо уточнять, рассматривается ли у них только доход, подтвержденный справкой по форме 2 НДФЛ (которая представляется работодателями в нало­говую  инспекцию), или же вы сможете предъявить свои дополнительные доходы.

Минимальные размеры кредитов сильно различаются по банкам, поэтому, если вам нужен небольшой кредит, например только чтобы купить квартиру на одну комнату больше, придется поискать банк, который выдает кредиты на небольшие суммы. В среднем, минимальный размер кредита для Москвы 15 000 долларов, а для  Подмосковья - 10 000 долларов. В регионах минимальный размер кредита может быть меньше, так как стоимость недвижимости там значительно ниже.

Возможность досрочного погашения кредитов позволяет вам съэконо­мить на выплате процентов и сокращает общую сумму возврата. Банки, со своей стороны, могут установить мораторий на досрочное погашение кредита на не­сколько месяцев, установить минимальный размер досрочно возвращаемой суммы и штрафы за полное или частичное досрочное погашение. Как правило, мораторий составляет 3-6 месяцев, а штрафы - 1-3% от остатка кредита.

Поручители в обязательном порядке требуются в Сбербанке. В других банках  могут потребовать при невозможности документально подтвердить доход.

Требования к заемщику, помимо перечисленных выше, могут заключаться в требованиях по его минимальному трудовому стажу и месту расположения работы (например только в регионе, где выдан кредит). Минимальный трудовой стаж на ­одном предприятии, как правило, должен быть не менее 6 месяцев.

Наличие комиссии банка за выдачу кредита и стоимость андеррайтинг. Комиссия банка может представлять фиксированную сумму, а может быть выражена в процентах от размера кредита. Соответственно, надо рассчитать, какой вари­ант будет вам выгоднее. Стоимость андеррайтинг, т.е. оценки вашей платежеспособ­ности, тоже может увеличить ваши дополнительные расходы на получение кредита.

Есть ли еще что-нибудь особенные программы кредитования?

Чем сильнее становится конкуренция в сфере ипотечного кредито­вания, тем больше появляется оригинальных схем, ориентированных на тех заем­щиков, которые «не вписываются» в стандартные условия 30-процентного первого взноса и равновеликих ежемесячных выплат.

Если у вас нет денег на первый взнос, вам могут предложить:

1)До оформления ипотечного кредита взять обычный потребительский кре­дит, с помощью которого внести первый взнос, а затем оформить стандарт­ный ипотечный кредит в том же банке.

2) Использовать в качестве первого взноса для получения банковского кредита уже имеющееся в вашей собственности жилье. Стоимость вашей существующей квартиры будет учтена при выдаче кредита, но сама она будет продана только после того, как вы приобрели новое ­жилье на кредитные средства.

Если вам еще нет 30 лет, то некоторые банки вам предложат специальную программу кредитования, в которой снижен размер первого взноса и выгодный для вас размер процентной ставки.

Если вы получаете гонорары или другие виды высоких нерегулярных: доходов, поищите программу, в которой предусмотрено так называемое «кредит­ное окно» - выбираемый лично вами период в году, когда вы можете досрочно по­гасить весь кредит или его часть с минимальными расходами.

Если вы хотите приобрести квартиру в строящемся доме, то можете вы­брать одну из многих существующих программ предоставления инвестиционного ипотечного кредита. При выборе обращайте внимание на размер процентной став­ки, взимаемой в период строительства и до оформления права собственности. Обычно в этот период процентная ставка выше, чем по кредитам на существующее жилье, но сейчас наметилась тенденция снижения размера первоначальной про­центной ставки вплоть до уровня обычной.

Рекомендовать страницу друзьям в:

• Класс!