Проект Постановления Правительства Российской Федерации

Проект

 ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от _______ 2015 г. № _____

Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
 

В целях реализации пункта 40 плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. № 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

1.        Утвердить Основные условия программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации (Приложение № 1).

2.       В соответствии с Федеральным законом от 01 декабря 2014 г. № 384-ФЗ «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов» увеличить уставный капитал открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» путем размещения 1 800 000 дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций  на сумму 4 500 000 000 рублей путем распределения Российской Федерацией в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (далее – Росимущество) за счет средств добавочного капитала.

3. Росимуществу осуществить в установленном порядке внесение указанных в пункте 2 настоящего постановления средств в уставный капитал открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

 

 Председатель Правительства

Российской Федерации                                                                  Д. Медведев

 

 

Проект

УТВЕРЖДЕНЫ

постановлением Правительства

Российской Федерации

от ______ 2015 г. № ___
 

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

ПРОГРАММЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ИПОТЕЧНЫХ ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ И ЗАЙМОВ ДЛЯ ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ ЗАЕМЩИКОВ, ОКАЗАВШИХСЯ В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ
 

 1.       Требования к заемщикам (залогодателям)

1.1.          Являются гражданами Российской Федерации;

1.2.          Один из заемщиков или залогодателей относится к одной из категорий граждан, определенных Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 мая 2014 г. № 404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи»;

1.3.          Размер ежемесячного дохода заёмщика, включая членов семьи заёмщика, к которым относятся супруг заёмщика и лиц, проживающих совместно с заёмщиком, за вычетом платежа по ипотечному кредиту, деленного на количество указанных лиц, ниже двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации, на территории которого проживает заёмщик;

1.4.          в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании обоснованным заявления о признании заемщика (залогодателя) банкротом и введении реструктуризации его долгов;

1.5.          Заемщик направит денежные средства, предоставляемые ему в рамках федеральных и (или) региональных субсидий на софинансирование страховой премии по договору ипотечного страхования.

 
2.       Требования к предмету ипотеки

2.1.          Находится на территории Российской Федерации;

2.2.          Предмет ипотеки является единственным[1], жилым помещением, приобретенным для проживания в нём  заёмщика (залогодателя, не являющегося заёмщиком) и/или членов семьи заёмщика, залогодателя и/или членов семьи залогодателя

или

Предметом ипотеки является залог прав требования участника долевого строительства,  вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» , при условии, что залогодатель, члены семьи залогодателя, к которым относятся супруг залогодателя и лица, проживающие совместно с залогодателем, проживают (зарегистрированы) в жилых помещениях, доля площади в которых на каждого проживающего гражданина не  превышает 18 кв. м на 1 человека;

2.3.         Общая площадь жилого помещения (предмета ипотеки) (за исключением технических и вспомогательных помещений, таких как гараж, подвал, котельная (бойлерная), холодная (летняя) веранда (терраса)), приходящаяся на одного проживающего в нем (в случае ипотечного кредита (займа), предоставленного на оплату прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве – на каждого из членов семьи залогодателя, которые будут проживать в данном жилом помещении), не должна превышать:

2.3.1. В квартирах:

2.3.1.1.   50 кв. метров – для одиноко проживающих;

2.3.1.2.   35 кв. метров – для двух человек;

2.3.1.3.   30 кв. метров – для трех человек и более;

2.3.2. В жилых домах:

2.3.2.1.   70 кв. метров – для одиноко проживающих;

2.3.2.2.   60 кв. метров – для двух человек;

2.3.2.3.   50 кв. метров – для трех человек и более.

2.3.3. Требование к площади комнаты в коммунальной квартире, установленные настоящим пунктом, не применяется.

2.4.          Стоимость одного квадратного метра жилого помещения (общей площади квартиры, жилого дома, жилой площади комнаты в коммунальной квартире) согласно оценке независимого оценщика, произведенной при заключении договора о предоставлении ипотечного кредита, а при ее отсутствии –  указанная в договоре об ипотеке, заключенному в обеспечение возврата средств по ипотечному кредиту, а при ипотеке в силу закона – указанная в договоре приобретения жилого помещения, не должна превышать более, чем на 60% (шестьдесят процентов) среднюю рыночную стоимость 1 (одного) квадратного метра общей площади жилого помещения (для комнат в коммунальной квартире – общей площади квартиры) в соответствующем субъекте Российской Федерации (месте нахождения жилого помещения) согласно данным Росстата на дату составления отчета об оценке, а при ее отсутствии – на дату заключения договора об ипотеке, при возникновении ипотеки в силу закона – на дату заключения договора приобретения жилого помещения;

2.5.          Не являются предметом последующей ипотеки, не обременены правами третьих лиц за исключением прав кредитора по ипотечному кредиту (займу), не находятся под арестом (запрещением), а также в отношении них нет спора о праве собственности.

 
3.       Требования к реструктурируемому ипотечному кредиту (займу)

3.1.          Целью предоставления ипотечного кредита (займа) являлось:

3.1.1. Приобретение/строительство/капитальный ремонт и неотделимые улучшения жилого помещения для постоянного проживания;

3.1.2. Погашение ипотечного кредита (займа), ранее предоставленного на приобретение/строительство/капитальный ремонт и неотделимые улучшения жилого помещения для постоянного проживания.

3.2.          Просроченная задолженность по ипотечному кредиту (займу) по состоянию на дату обращения за реструктуризацией не более 120 (Сто двадцать) дней;

3.3.          Предоставлен до 1 января 2015 года.

3.4.          Валюта кредита: без ограничений.

 
4.       Требования к условиям реструктуризации ипотечных кредитов(займов)

Под реструктурированным ипотечным обязательством понимаются обязательства заемщика, обеспеченные одним предметом ипотеки, включая основное заемное обязательство, и (при необходимости) кредит (заем), предоставленный на погашение просроченной задолженности и ежемесячных платежей по реструктурируемому ипотечному кредиту (займу), содержащие два периода – период помощи и период погашения кредита (займа), требования к которым изложены в настоящем разделе.

4.1.          Реструктуризация осуществляется на балансе залогодержателя - владельца ипотечного кредита (займа), при наличии обращения заемщика;

4.2.          Ипотечный кредит (заем) реструктурирован кредитором после 1 февраля 2015;

4.3.          Валюта реструктурированного ипотечного обязательства: рубли РФ;

4.4.          Задолженность заемщика по реструктурированному ипотечному обязательству, включая остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты на дату начала реструктуризации не должна превышать 100% от стоимости предмета ипотеки. В случае если задолженность заемщика превышает стоимость заложенного имущества, кредитор имеет право списать часть долга заемщика;

4.5.          Ежемесячная платежная нагрузка на заемщика по реструктурированному ипотечному обязательству в течение 12 месяцев (период помощи) с даты начала реструктуризации должна быть не больше 60% от размера ежемесячного платежа, установленного до обращения заемщика за реструктуризацией, и не менее 1 000 рублей;

4.6.          Ежемесячная платежная нагрузка на заемщика по реструктурированному ипотечному обязательству в течение 5 лет, начиная с 13-го месяца от даты начала реструктуризации, не должна превышать более чем на 15% ежемесячные платежи, установленные до реструктуризации, или отношение максимального размера платежа в течение 5 лет, начиная с 13-го месяца от даты начала реструктуризации, к уровню дохода заемщика, который был до его снижения, не должно превышать 55%;

4.7.          Кредитор отказывается от взыскания неустойки (пеней, штрафов), начисленной до даты реструктуризации, и от взимания комиссии за проведение реструктуризации.

4.8.          Условия реструктуризации не предусматривают:

4.8.1. Полное освобождение заёмщика от внесения ежемесячных платежей;

4.8.2. Повышение процентной ставки по ипотечному кредиту.

 
5.       Основные условия страхования

5.1.          Кредитор имеет возможность определить вид страхования, используемый в целях компенсации возможных убытков по реструктурированному кредиту (займу):  страхование ответственности заемщика или страхование финансового риска кредитора.

5.1.1. При страховании рисков по кредитам (займам), выданным на погашение просроченной задолженности и ежемесячных платежей, заключаются только договоры страхования финансового риска кредитора.

5.2.          Договор страхования заключается в соответствии с  «Типовыми правилами страхования ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой», утвержденными Всероссийским союзом страховщиков, и Правилами страхования финансового риска кредитора, одобренными советом директоров ОАО «СК АИЖК».

5.3.          Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора – залогодержатель; по договору страхования ответственности заемщика – заемщик.

5.4.          Выгодоприобретель -  залогодержатель.

5.5.          Страховщиком по договору страхования является ОАО «СК АИЖК».

5.6.          Договор страхования заключается одновременно с соглашением, определяющим порядок реструктуризации обязательства, обеспеченного ипотекой, на срок его действия.

5.7.          Страховая сумма рассчитывается по формуле:

СС = К – 60% * З,

где

СС – страховая сумма;

К – основная сумма долга и начисленные, но неуплаченные проценты по реструктурируемому ипотечному кредиту (займу) на момент проведения реструктуризации;

З – стоимость заложенного имущества, указанная в отчете об оценке, подготовленном на момент выдачи реструктурируемого ипотечного кредита (займа).

Страховая сумма должна быть не менее 15% от основной суммы долга по ипотечному кредиту (займу) на момент проведения реструктуризации и не более минимальной из следующих величин:

-     750 тыс. рублей;

-     40% от основной суммы долга по ипотечному кредиту (займу) на момент проведения реструктуризации.

5.8.          Страховой тариф устанавливается в едином размере не более 128 тыс. рублей;

5.9.          Страховая премия по договорам ипотечного страхования уплачивается из двух источников:

-     собственные средства страхователя в размере 100 (Ста) рублей, и

-     средства, выделенные на реализацию Программы.

Структура тарифной ставки не предусматривает выплату комиссионного вознаграждения.

 Размер страховой выплаты определяется как положительная разница между суммой задолженности заемщика по обязательству, обеспеченному ипотекой, и денежными средствами, вырученными от реализации заложенного имущества (или стоимостью заложенного имущества, оставленного кредитором за собой).

[1] совокупная доля залогодателя, членов семьи залогодателя, к которым относятся супруг залогодателя и лица, проживающие совместно с залогодателем в праве общей долевой собственности на иное имущество составляет не более 50%

Рекомендовать страницу друзьям в:

• Класс!